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im体育app平台下载: 意外伤害保险的医疗用度应当适用损失赔偿原则吗

作者:im体育   发布时间:2021-11-22   点击量:

本文摘要:

文/杨先旺 山东国曜(聊城)状师事务所

损失赔偿原则的适用规模在保险界一般认为损失赔偿原则适用于产业保险条约不适用于人身保险。

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文/杨先旺 山东国曜(聊城)状师事务所

损失赔偿原则的适用规模在保险界一般认为损失赔偿原则适用于产业保险条约不适用于人身保险。因为损失赔偿原则强调损失的经济赔偿性产业毁损灭失后可以用款项等来确定。

可是人身保险条约是以人的生命或身体康健作为条约保障的主要工具。身体或生命康健的伤害是无法赔偿的。所以。损失赔偿不适用于人身保险条约。

对于康健险和意外伤害保险中的医疗用度部门是否适用损失赔偿原则也有看法坚持认为医疗用度保险适用损失赔偿原则是一个趋势这种看法认为康健险意外险与人寿险有差别之处尤其是意外险、康健险的医疗用度部门该医疗用度被保险人的实际损失如果不适用损失赔偿原则就存在被保险人双重受益的情形。

对于该争议如何解决有待于司法实务界作出相关解释以便于合明白决该分歧也能维护执法的统一性和权威性。

这种争议一直没有停止且至今仍然没有主流的统一的看法。

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从现在来看意外伤害保险属于短期保险在理赔历程中与产业保险有同属性应以适用损失赔偿原则为宜。

如果被保险人的实际损失已经通过其他渠道获得赔偿保险公司不应当再次给予赔偿这也是切合保险条约的约定。

《最高人民法院专家法官阐释民商裁判疑难问题》一书中提到对于人身保险或康健保险中涉及的医疗费的赔偿若被保险人在差别的保险公司投保了两份差别的人身保险是否可以适用保险赔偿原则保险人抗辩只能给予赔偿被保险人不能重复获赔获赔这种问题如何解决?该书所作解答认为人身保险差别与产业保险产业保险是实行的损失赔偿原则。

即在保险金额规模内以实际损失为赔偿的限制。而人身保险则是以约定保险责任、事由结果泛起时保险人给付保险金的保险赔付方式。岂论实际造成损失巨细保险金额即是确定的赔偿数额。

因此该看法否认了意伤害保险、康健保险损失赔偿原则。

刘建勋在《保险法新型疑难案例判解》一书中也认为包罗人身意外伤害医疗保险在内的种种医疗用度保险不具有产业保险的性质不应当适用损失赔偿原则。该看法的理由是意外伤害医疗用度保险的保险标的是被保险人的身体和生命意外伤害医疗用度保险条约是人身保险条约。

而人身保险条约是不适用损失赔偿原则的。人身保险条约作为投保人可以重复投保;在人身保险条约中只有保险金额没有保险价值这差别于产业保险条约在产业保险条约中既有保险价值也有保险金额两者是差别的。

而有的看法认为意外伤害保险中的关于医疗用度的保险不适用于损失赔偿原则。

有的看法认为对于意外伤害保险中的医疗用度部门应当适用损失赔偿规则被保险人不能因疾病或遭受意外伤害而从中赢利。

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人身保险包罗人寿保险、康健保险、意外伤害保险等。对于人寿保险不适用损失赔偿原则并没有异议。但对于康健险和意外伤害保险中的医疗用度部门是否使用损失赔偿规则在司法实践中存在争议。

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意外伤害保险的医疗用度应当适用损失赔偿原则吗(图4)


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